Объемы инновационного прямого страхования растут быстрее, чем страховой рынок в целом. Поэтому страховым компаниям нельзя оставлять без внимания этот сегмент. Но для его успешного развития нужны некоторые законодательные изменения.
В I полугодии объем премий, полученных в рамках прямого страхования, по данным рейтингового агентства «Эксперта РА», составил 0,9 млрд рублей. При этом доля прямого страхования в совокупных рыночных взносах за этот составила 0,3%, во взносах по автострахованию в целом — 0,8%. Как показывает мировая практика, экономия от масштаба у прямых страховщиков возможна после охвата более 5% страхового рынка.
Но сегодня еще не достаточно ясно понимают, что такое прямое страхование, что приводит к некоторым заблуждениям. Основная его идея заключается не столько в экономии на агентских комиссиях, сколько в использовании новых технологий и мощной IT-системы. Это достаточно новый для российского страхового рынка тип услуг (удаленное оформление полиса) и новые стандарты андеррайтинга для страховщиков (более высокая сегментация рынка, учет большего числа тарифных факторов, возможность оперативно оценивать спрос на различные продукты страхования и его эластичность, большая гибкость в ценовой политике).
Руководитель направления рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин подчеркнул, что пример с электронными билетами опровергает тезис о том, что население не готово пользоваться услугами прямых страховщиков.
В дальнейшем на то, как будет развиваться рынок прямого страхования, повлияет законотворческая деятельность. Если обязательная документарная форма полиса будет отменена, качество услуг и надежность прямых страховщиков значительно вырастет.
С тезисом о необходимости законодательных изменений согласен Георгий Аликошвили, генеральный директор ОАО «Интач Страхование». Он считает необходимым пересмотр законодательной инициативы повышения операционной эффективности страховых компаний. В частности, необходимость подписи страхователя существенно сужает возможности применения технологий дистанционных продаж, увеличивая расходы страховщика на заключение договора ОСАГО, поскольку наличие подписи клиента на полисе предусматривает заключение договора страхования исключительно в присутствии клиента.
В свою очередь, президент «КИТ Финанс Страхование» Андрей Мельников подчеркнул, что в 2009 году рынок direct страхования рос взрывными темпами по сравнению с рынком non-life страхования. По прогнозам эксперта, в 2010 году рынок вырастет на 60-80%. Эта тенденция продолжится и в последующие годы. Доля сегмента direct страхования в течение 5-7 лет может достичь 7-8% от всего рынка розничного автострахования.
По прогнозам «Эксперта РА», в 2009 году совокупный объем премий, полученных по прямому страхованию, достигнет 1,9 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 2008 годом на 130%, в 2010 году – 3,1 млрд рублей (+70%) . В 2011 году с выходом из кризиса универсальные страховщики также запустят проекты по прямому страхованию, что приведет к ускорению роста этого сегмента. К 2012 году доля прямого страхования в совокупных взносах по автострахованию достигнет 7% (в случае, если законодательство не изменится) или 12% (в случае, если полисы разрешат выписывать в электронном виде).
По материалам «Эксперта РА».
