По итогам 2009 года кредитование малого и среднего бизнеса – единственный сегмент, показавший положительную динамику. Более того, этот уникальный рынок уже 5 лет подряд показывает рост.
Как отметила руководитель службы рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства «Эксперт РА» Ирина Велиева, совокупный портфель кредитов МСБ на 1 января 2010 г. достиг 2 648 млрд. руб. По инициативе «Эксперт РА» вот уже пятый год подряд проходит конференция «Финансирование малого и среднего бизнеса-2010». Последняя как раз состоялась 7 апреля 2010 в Swissotel Krasnye Holmy (Москва). Ее участниками были банки, различные бизнес-ассоциации и объединения, представители малого и среднего бизнеса, микрофинансовые организации, факторинговые, лизинговые и страховые компании.
Сегодня государство осознает необходимость увеличения поддержки кредитования МСБ посредством целевых вливаний в этот сектор. По сообщению директора департамента финансирования малого и среднего предпринимательства Российского Банка Развития ОлесиТеплоуховой, в рамках антикризисной программы на 2010 год государство предполагает размещение как минимум 100 млрд. руб. кредитов МСБ через механизм «РосБР», а также выдачу гарантий не менее чем на 80 млрд. руб. Дополнительно будет продолжено совершенствование системы надзора за деятельностью МСБ. Сумеет ли это придать необходимый импульс кредитованию этого сегмента бизнеса?
Директор блока управления рисками НБ «ТРАСТ» Григорий Варцибасов, в свою очередь, считает, что государство должно помочь бизнесменам и банкирам не столько деньгами, сколько созданием позитивного фона, четкой поддержкой каждому, кто хочет развиваться. «Иначе получается, как в известном анекдоте: «они не дают кредитов, мы не торгуем семечками», – сказал Варцибасов.
Вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов считает, в теме финансирования МСБ и его господдержки возникает много вопросов без ответов. Например, банкиры говорят: денег достаточно, а кредитовать некого. Вопрос: зачем развивать программу рефинансирования для тех, у кого денег и так завались? Как известно, ключевая проблема банков это не деньги, а кредитные риски. К сожалению, государство на деле не предпринимает усилий, чтобы их компенсировать. «Неизвестно, какие новеллы в части защиты безграмотного электората принесет нам власть завтра, — говорит Иванов, — ведь когда закон о банкротстве физических лиц вступит в силу, поручительство не будет стоить ничего. Малый и средний бизнес – это сфера, которая ближе всего к потребителю. Не проще ли кредитовать реальных потребителей, тогда и малый бизнес расправит плечи?». Критично отнесся Иванов и к 100 миллиардам, выделенным МСБ через «РосБР», ведь Российский Банк Развития предлагает уже около 20 продуктов под эти деньги. «Стоит ли шить 20 шапок из одной шкурки, — вопрошает эксперт, — не лучше ли создать один, но хороший продукт?»
Точку зрения на проблему кредитования самих представителей МСБ на конференции выразил Вячеслав Крученков, руководитель группы компаний «Металл-инвест». По ощущениям бизнесменов, несмотря на все уверения банков и декларации о поддержке государства, доступ к ресурсам отнюдь не упростился, напротив, многие региональные отделения передали полномочия в Москву, и процедура только удлинилась. Кроме того, существует определенное лукавство в объявленном снижении процентных ставок по кредитам в связи с кризисом. Действительно, новый кредит можно взять на более выгодных условиях, но для этого надо вначале расплатиться со старым по прежним высоким ставкам. «В результате создается ощущение, что поставлена цель не помочь, а напротив, загнать в тупик тех из старых заемщиков, кто еще держится на плаву», — сказал Крученков.
На конференции был проведен интерактивный опрос, из которого выяснилось, что по мнению представителей банковской сферы, годовой объем выдачи кредитов МСБ достигнет докризисного уровня уже в 2010 году, а портфель ссуд вырастет на 10-20%. Главным вызовом банкам, кредитующим МСБ, в 2010 году станет отсутствие на рынке потенциальных заемщиков. Реальная доля плохих ссуд оценивается банкирами как 10-15%, а оптимальной системой оценки заемщика большинство считает скоринг+кредитный комитет. Главной причиной, по которой они кредитуют малый и средний бизнес, банки называют диверсификацию кредитного портфеля. При этом кредитование старт-апов, равно как и инновационного бизнеса интересно только при условии разделения рисков с государством. В то же время банкиры считают, что не нужно никаких особенных государственных мер для стимулирования рынка кредитования малого и среднего бизнеса, достаточно, чтобы экономика просто вышла из кризиса.
По итогам обсуждения традиционно сформулирована позиция банков и представителей малого бизнеса, а также составлено открытое письмо органам власти с указанием возможных мер по поддержке отрасли.
