Чтобы минимизировать убытки, страховщики прибегают к суброгации, то есть к взысканию ущерба с виновника происшествия. Во второй публикации, посвященной этой теме, рассматривается взыскание страховой задолженности в суде и деятельность аутсортинговых компаний, оказывающих поддержку страховым компаниям в этом вопросе.
Прошлая публикация была посвящена суброгации и деятельности коллекторских агентств в этой сфере. К сожалению, их помощь не всегда оправдывает затраты. В такой ситуации максимально эффективным решением проблемы становится системное взыскание долгов в судебном порядке.
Судебный метод отличается более высокой степенью результативности и оказывает, в том числе, дисциплинарное воздействие на должников, так как на 46-й день после вручения претензии, поданный иск уходит на рассмотрение в суд.
В результате, понимая высокую степень результативности метода и низкую степень эффективности работы коллекторов, отдельные страховые компании постепенно начали обращаться в суды. Это подтверждают данные Арбитражного суда г.Москвы за 2009 год, к юрисдикции которого относится до 75% всех споров участников страхового рынка. Так, по данным Арбитражного суда г.Москвы:
— ОСАО «Ингосстрах» подало 6 437 исковых заявлений;
— ЗАО «МАКС» подало в суд 3 739 исковых заявлений;
— ООО «1СК» подало в суд 3 592 исковых заявлений;
— ОСАО «РЕСО-Гарантия» подало в суд 3 301 исковое заявление;
— ОАО «РОСНО» подало в суд 1 882 исковых заявлений.
Рост числа исковых заявлений в 2009 году связан с тем, что большинство страховых компаний, при выплате возмещения в порядке суброгации, существенно затягивали сроки рассмотрения дел и сильно превышали 45 дней, предусмотренные Правилами осуществления страховых выплат в счет возмещения вреда в порядке суброгации Российского Союза Автостраховщиков. Кроме того, многие страховые компании, выплачивая средства, часто немотивированно снижали сумму выплаты.
Тем не менее, при всех преимуществах этого способа, он отличается высокой степенью трудозатратности и ведет к раздуванию штата сотрудников.
Аутсортинговые компании помогут страховщикам
Таким образом, в страховом бизнесе в России постепенно появляется новый рынок услуг — аутсорсинговые компании, профессионально занимающиеся только суброгационными делами. По мере его развития он позволит повысить эффективность работы в этом направлении, снизит временные и финансовые расходы самих страховых компаний и окажет позитивное воздействие на их прибыльность. Однако на сегодняшний день таких компаний считанные единицы, а между тем эффективность их работы существенно выше работы коллекторов и экономичнее «раздувания» штата в рамках самих страховых компаний.
Так, по данным Профит-Центра «Ника», компании, специализирующейся на взыскании суброгационной задолженности в судебном порядке, за 2009 год ими было подано 6 000 исков, в результате чего взыскано (как на досудебной, так и на судебной стадии) 245 млн рублей, что может составлять до 20% от объема уплаченного страхового возмещения. При этом максимальный срок взыскания строго ограничен судебной юрисдикцией и составляет 175 дней. Для сравнения, досудебное решение вопроса может длиться годами при негарантированном результате, в то время как суды сегодня удовлетворяют 99% поданных исков.
Таким образом, говоря о дальнейшем цивилизованном функционировании страхового бизнеса и сохранении достойного уровня доходности компаний, важно помнить о совершенствовании методологии работы с проблемными активами и долгами. И судебная суброгация на сегодняшний день является одним из наиболее эффективных концептов этого вида деятельности.
