Кризис серьезно сказался на рынке автострахования, но означает ли это, что у конечного покупателя сегодня появилась реальная возможность добиться скидки у страховых компаний?
По мнению Игоря Ермилина, вице-президента Российской автомобильной федерации, КАСКО не может дешеветь априори, а, напротив, дорожает и будет дорожать еще больше в силу многих условий. Во-первых, многие страховые компании последние полтора года демпинговали цены на КАСКО и, что называется, «доигрались». Сейчас они просто вынуждены будут поднять их, потому что из-за кризиса идет девальвация рубля, а стоимость запчастей для иностранных автомобилей ориентирована на евро. В самом деле, не будут же они торговать страховками себе в убыток, если их выплаты превысят суммы получаемый прибыли от страховых взносов?
Во-вторых, увеличение выплат в 2011 году неизбежно не только из-за инфляции, а еще и из-за того, что государство установило новые, по мнению страховщиков, нереальные нормы, не посоветовавшись со страховщиками. Изменен сам принцип подхода к страхованию. Например, что касается вреда, нанесенного жизни человека, платить предлагается за факт, по принципу оплаты страховки за несчастный случай: сломана рука – платишь за лечение руки и т.д. Это опять же приведет к фантастическому, по мнению Ермилина, увеличению выплат.
И все же некоторые страховые брокеры, например компания СВОИ, уверяют, что скидка цены на КАСКО может достигать 40%, и даже обещают дополнительные услуги. Как свидетельствуют результаты их исследований, существует четыре способа снижения стоимости полиса КАСКО: уменьшение страховых сумм, включение франшизы, поиск специального предложения или заказ полиса через страхового брокера.
Среди страховых компаний очень распространен метод привлечения новых клиентов путем предоставления дополнительной скидки до 40% за переход из другой страховой компании, пишут эксперты СВОИХ. От клиента требуется только письмо, что по договору не осуществлялось выплат. Среди партнеров компании СВОИ РЕСО Гарантия предоставляет скидку 5%, РОСНО – 10%, Ингосстрах и АльфаСтрахование – 15%, Согласие – 20%, СГ МСК – 35%.
«Конечно, страховщики борются за клиента и часто можно услышать информацию о действующих специальных сезонных предложениях. Но еще более выгодные условия сегодня можно получить у страхового брокера, которые также заинтересованы в увеличении клиентской базы», — комментирует заместитель генерального директора по развитию компании СВОИ Екатерина Зайцева. По её словам, воспользовавшись услугами страховых брокеров, можно увеличить скидку еще на 20%, а также получить дополнительные услуги, например, аварийных комиссаров.
Это связано с тем, что чем больше агент работает со страховой компанией и пополняет клиентский портфель, тем выше его комиссионное вознаграждение. Многолетнее сотрудничество с ведущими страховыми компаниями позволяет постоянно увеличивать скидки, предлагая своим клиентам существенную экономию и широкий спектр дополнительных услуг.
На взгляд Игоря Ермилина, в доводах СВОИХ есть некое лукавство. Брокер действительно получает значительные скидки от компании (к примеру, от РЕСО Гарантия — до 30%), в то время, как собственные агенты страховщика имеют от 15 до 20%. Это связано с тем, что, пользуясь услугами брокера, компания не несет налогового бремени. Однако в целом скидка с учетом услуг брокера никак не может составлять 40% от стоимости полиса, уверен Игорь Ермилин. «Это просто рекламная акция, когда, клюнув на привлекательное предложение, вы приходите, а в результате вынуждены заплатить в два раза дороже, чем планировали. Тут главное – чтобы вы пришли». Иными словами, как любят говорить в Одессе, ЭТИ 40% — не ТЕ 40%.
«Уменьшение страховой суммы как метод уменьшения стоимости страховки — тоже не слишком удачное решение, потому что оно приведет, прежде всего, к недооценке машины, что невыгодно самому клиенту в случае, если машина пострадает», — комментирует дальнейшие высказывания экспертов компании СВОИ Игорь Ермилин. — А насчет франшизы – это действительно выход. Например, в Париже вы не увидите ни одной небитой машины. Все потому, что там страховки без франшизы по мелким повреждениям вообще не существуют. То есть, если повреждения не влияют на работу ходовой, никто ничего не ремонтирует». (От редакции: Водители-парижане избавлены от головной боли по этому поводу, в отличие от россиян, которым в некоторых страховых компаниях могут отказать в выплате по серьезному страховому случаю, если обнаружат, что с мелким повреждением, полученным до этого, они не обращались).
Что касается способа уменьшить цену страховки путем поиска специального предложения, например, некой акции нескольких объединившихся дилеров, предоставляющих страховки на очень выгодных условиях, то, по мнению Ермилина, это тоже реальный шанс сэкономить. Но в любом случае, водителю самому стоит 100 раз все пересчитать, 7 раз отмерить и один раз отрезать, не принимая на веру ничьи, пусть даже самые заманчивые предложения.
