Открыто девять способов выхода из долговой ямы и получения финансовой стабильности.
Сбережения закончились, у вас нет жилья, страховки и пенсионной программы. Вы ощущаете себя полностью прижатыми к стене, и денег нет совсем. Что же делать? Неужели банкротство – это единственный выход из ситуации? Мы нашли девять способов временного обретения финансовой свободы, сообщает портал Newsland.
Первый способ основан на рекомендации прекратить оплачивать банкам только минимальные платежи по потребительским кредитам. Нужно отказаться от привычки выплачивать в счет долга минимальные суммы, т.к. это только усугубляет ваше положение. Выплата ежемесячно от 2% до 3% — это именно то, чего от вас хотят банки, т.к. чем дольше вы будете выплачивать свои долги, тем больше денег на процентах заработает банк и тем меньше денег останется у вас в кармане. Поэтому поставьте перед собой задачу каждый месяц выплачивать как можно больше. Вам следует пойти лишь на кое-какие жертвы, и вы непременно изыщите дополнительные деньги, которые позволят вам значительно увеличить выплаты в счет долга. Эти увеличенные выплаты сэкономят вам сотни, если не тысячи в процентных выплатах. Конечно, для этого вам придется отказаться от многих приятных слабостей, зато это намного спокойнее, чем со страхом ожидать очередной счет. Плюс к этому вы вытащите себя из ямы, под названием кредит, намного быстрее.
Второй способ связан с консолидацией всех ваших долгов в один. Для этого вам нужно внимательно проанализировать процентные ставки по всем своим банковским картам. Особое внимание стоит уделить той, у которой наименьшая процентная ставка. Если вы не достигли максимально разрешенного лимита на этой карточке, переведите на нее баланс с других карточек, у которых самая высокая процентная ставка. Многие кредитные карточки позволят вам это сделать, т.о. вы сможете, например, снизить процентную ставку с 18% до 12% и т.д. Если договор по вашей банковской картой не предполагает таких операций, то не стесняйтесь и идите в банк — чтобы сохранить клиента, вам могут пойти вам на встречу. Если ваш баланс слишком велик, чтобы уместиться на одной карточке с наименьшей процентной ставкой, делайте минимальные выплаты на все остальные карточки, кроме одной, с самой высокой ставкой. Направьте все свои средства на эту карточку и выплатите ее как можно быстрее. Как только баланс на ней выйдет на ноль, переключайтесь на другую карточку с таким же агрессивным подходом. Такая тактика выплаты долга называется "снежный ком". С уменьшением вашего долга суммы выплат увеличиваются, что заставляет ваши долги исчезать с максимальной скоростью. Еще один способ перевести ваш высокопроцентный кредит с одной карточки на другую – это воспользоваться предложением банков, которые рекламируют свои карточки. Например, "Переведите все балансы своих кредитных карточек на нашу карточку и платите всего 5,9% последующие 6 месяцев". Если ваш банк такого еще не предлагал, то скоро будет. Такой вариант может вам очень подойти. Переход с 18% на 5,9% сэкономит вам много денег, которые могут пойти на увеличение выплат. Только будьте внимательны, перед тем как подписаться на такую карточку, внимательно изучите все детали. Вполне вероятно, что какие-то условия могут вам не подойти. Например, выясните, не поднимется ли процентная ставка новой карточки после шести месяцев ее использования. Если это так, то используйте этот период для выплаты всех долгов.
Третий способ предлагает подключить свои сбережения для покрытия долгов.Если у вас есть депозитные или инвестиционные счета, (а у каждого настоящего Инвестора такой счет должен быть), воспользуйтесь этими деньгами для погашения долга. Конечно, никто не хочет этого делать, но иногда в этом есть здравый смысл. Даже если ваш долг находится под 12% годовых, ваши инвестиции должны зарабатывать более 18% до уплаты налогов, чтобы свести разницу к нулю. Мы сомневаемся, что ваши депозиты приносят вам такой процент. А если даже и приносят, то ваши деньги работают впустую. Выплатите долги и дайте своим сбережениям спокойно расти.
Четвертый способ выхода из личного финансового рекомендует взять средства в долг у … самого себя. Если вы застраховали свою жизнь и у вас уже есть определенная сумма на этой страховке, одолжите под залог своего полиса. Вы одалживаете свои собственные деньги. Процентная ставка такого кредита будет намного ниже, чем любая коммерческая ставка, и у вас будет возможность спокойно выплатить все долги. Если вы умрете до выплаты долгов, их перекроет ваша страховка, которая будет выплачиваться вашей семье.
Пятый способ строится на поддержке близких вам людей – финансовой, естественно. Возможно, ваши родственники и друзья могли бы вам помочь с выплатой долгов. Кто еще на белом свете любит и уважает вас больше, чем ваши близкие? Поэтому у вас есть немалые шансы получить кредит с минимальными процентами. Родные даже могут простить вам запоздавшую выплату, и не одну. Но если вы хотите и дальше поддерживать хорошие отношения с ними, вам лучше обговорить все сроки, детали и изложить их на бумаге. Это поможет избежать недопонимания и последующих обид. И самое главное – соблюдайте все свои обязательства, иначе вы можете остаться в одиночестве и забыть про подаркив свои дни рождения.
Шестой способ одновременно поможет вам расправиться со своими долгами, но рискнуть при этом собственным жильем или ценным имуществом, если, конечно, оно у вас присутствует. Если да, то вы вполне можете взять кредит под залог своей собственности. Имея карточные долги под 20%, ваш кредит под залог жилья под 12% намного облегчит ваше положение.
Седьмой способ рекомендует снять часть денег со своей будущей пенсии. Если вы участвуете в какой-нибудь пенсионной программе или же у вас есть частная пенсия, вы сможете одолжить до 50% от имеющейся там суммы. Узнайте об этом у своего работодателя или в пенсионном фонде. Процентная ставка такого кредита будет намного ниже, чем ставка кредитной карточки. Но самое интересное, что эти проценты, по большому счету, вы будете выплачивать самим себе. Это также следует дополнительно уточнить, но каждую копейку, которую вы будете выплачивать в счет своего долга, вы будете платить на счет заемщика, а не на счет кредитора.
Восьмой способ стоит применять лишь в том случае, когда все остальные семь способов уже не работают. Но даже тогда существует одна возможность попытаться сохранить свою репутацию. Идите к кредиторам и рассказывайте им о своей ситуации. Скажите им, что если не получится пересмотреть условия выплаты долга, то у вас не остается никаких вариантов, кроме как объявить себя банкротом.
Попросите их предоставить вам более доступный для вас план выплаты долга и постарайтесь убедить их в том, что вы будете их делать. Представив перспективу вашего банкротства, кредитные организации сделают все возможное, чтобы это не случилось, т.к. в противном случае они рискуют ничего от вас не получить.
Поверьте нам, кредиторы сделают все возможное и невозможное, перед тем как спишут ваши долги. Как говорят адвокаты – обо всем можно договориться. Наконец, терять вам нечего. Существуют компании, которые специализируются на предоставлении подобной помощи тем, кто в ней нуждается. Попробуйте обратиться к ним.
И, наконец, девятый круг выхода из вашего финансового «ада» — объявите себя банкротом.Если ни одна вышеназванная попытка не принесла никаких результатов, у вас не остается иного выхода, кроме как объявить себя банкротом. Мы считаем, что каждый человек имеет моральную обязанность выплачивать свои долги. Но бывают случаи, когда это просто невозможно. В таких ситуациях банкротство может быть единственным выходом из кризиса. Но будьте готовы к серьезным последствиям. Ваш кредитный отчет будет хранить эту информацию в течение многих лет. Это означает, что у вас будет очень мало шансов получить новый кредит. Кроме того, помните о том, что процесс объявления себя банкротом также стоит денег, судебные издержки и адвокаты обойдутся вам очень дорого. А не заплатив за это, вы не получите решения суда, которое освободит вас от долгов.
