Рынок ипотечного кредитования продолжает оживать. Государство пытается сделать ипотечные кредиты доступными для большинства россиян. На днях ОАО "АИЖК" рефинансировало первые шесть ипотечных кредитов, первоначальный взнос по которым снижен до 10%/
Снижение первоначального взноса стало возможным благодаря страхованию ипотечных обязательств (страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору).
Этот вид страхования позволяет банкам выдавать ипотечные кредиты с первоначальным взносом от 10%, существенно не увеличивая собственный риск и процентную ставку по кредиту. В итоге, снижение первоначального взноса благоприятно сказывается на доступности ипотечных кредитов для населения, что ведет к росту объемов кредитования в целом.
По словам генерального директора СК АИЖК Нины Смирновой, «страхование ипотечных обязательств — механизм, который позволяет уже сейчас обеспечить россиян доступными ипотечными кредитами с первоначальным взносом от 10%. И сегодняшний результат по выкупу кредитов в портфель АИЖК . подтверждение тому, что этот механизм заработал, а ипотечное кредитование востребовано на рынке и будет активно развиваться».
Если гражданин оформляет добровольное страхование своей ответственности по ипотечным обязательствам, то он может получить ипотечный кредит по стандартам АИЖК с первоначальным взносом 10% по ставкам не более 11,5% годовых — на первичном рынке жилья и 12,5% — на вторичном (при наличии личного страхования).
Процессы, которые сейчас происходят с ипотекой, вполне можно назвать ее реабилитацией. Причем реабилитацией на удивление стремительной. Буквально во всех сегментах кредитования Центробанк в этом году если и фиксирует прирост, то на уровне, близком к статистической погрешности. А в жилищном кредитовании граждан был зафиксирован скачек в два с половиной раза. Ипотеку у нас уже перестали бояться: и кредиторы, и заемщики, и другие участники рынка. За исключением разве что инвесторов, скупающих кредиты у банков, но и они уже присматриваются к ситуации.
Ранее сообщалось, что российские банки смогли выдать физическим лицам ипотечных жилищных кредитов на сумму в 125, 899 млрд рублей, что в 2,4 раза больге аналогичного периода прошлого года. В 2009 году было выдано кредитов на сумму 52,363 млрд рублей.
Между тем задолженность по ипотечным кредитам в рублях на 1 июля составила 841,388 млрд рублей, что на 5,1% больше показателей аналогичного периода 2009 года (798,072 млрд),
Консультант департамента Due Diligence НКГ "2К Аудит — Деловые консультации" / Morison International Андрей Чернявский отметил: "Увеличение объема выданных кредитов в 2,5 раза говорит о том, что рынок ипотеки активно восстанавливается. О его росте пока говорить рано, так как в 2009 году объемы рынка были ничтожно малы (в 2009 году по сравнению с 2008 годом рынок упал в пять раз). Причины роста — стабилизация доходов населения, разнообразные и достаточно комфортные для заемщиков предложения банков. Последние 2-3 месяца ипотеку реально оформить, имея накопления на первоначальный взнос в размере 10-15% от суммы. Просрочка по выданным кредитам невелика и в будущем она вряд ли станет сильно расти. И банки, и население стали более ответственно подходить к ипотеке. Банки уделяют повышенное внимание платежеспособности заемщика, вводят страхование в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита. Население также стало более объективно оценивать свои возможности и более взвешенно подходить к предлагаемым ипотечным программам. Сейчас заемщики стараются внести больше своих средств, чтобы уменьшить срок кредита и сократить переплату банку. Ведь при минимальном первоначальном взносе и сроке кредита до 30 лет, переплата банку может достигать 250-300%".
На днях группа компаний АИЖК опубликовала итоги деятельности в I полугодии 2010 года. Они показали, что чистая прибыль компании составила 4,1 млрд. рублей, что более чем в 1,5 раза превышает прибыль за 1 полугодие 2009 года (2,6 млрд. рублей).
Так же был зафиксирован убыток (недополученная прибыль), связанный с социальной деятельностью ОАО "АРИЖК" по помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Данная деятельность включала выдачу стабилизационных займов заемщикам по ставкам ниже рыночных и покупку реструктурированных проблемных ипотечных кредитов у банков.
