Мы часто ставим перед собой задачи, путь к выполнению которых оказывается крайне сложен из-за того, что нет четкого плана.
«Программа по повышению финансовой грамотности среди россиян работает уже три года, однако большинство людей, приходящих на семинары, о финансовом планировании знают лишь понаслышке, тогда как это основа, с помощью которой можно определить, продвигаетесь ли вы к цели?», — сказал генеральный директор ООО «ФинСтарт», член экспертной группы по финансовому просвещению при ФСФР России Андрей Паранич в ходе на семинара, посвященного вопросам финансовой грамотности и личных финансов, который прошел под эгидой Экспертной группы по финансовому просвещению при ФСФР России, при поддержке Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ), Союза журналистов Москвы, Союза журналистов России, Ассоциации Региональных Банков России.
По словам Андрея Паранича, финансовый план — это инструмент оценки возможностей и стратегии. Логично, определив цель, например приобретение автомобиля, составить план от обратного, то есть, пройти от необходимой суммы к сегодняшнему дню. План же, который составляется до цели, нередко оказывается невыполнимым. Составив план, человек понимает, от чего ему надо отказаться…
Так, если в плане кроме затрат на еду, квартиру и другие необходимые вещи значится дорогой мобильный телефон, можно оценить, на сколько его приобретение отодвинет цель – приобретение автомобиля. Когда человек оперирует точными величинами, он реально смотрит на желания и возможности, выбирая что-то одно. Накопление по плану схоже с утренней зарядкой: к нему также сложно привыкнуть, приходится заставлять себя, но, спустя определенный период времени, как правило, от полугода, к системе планирования привыкаешь, и уже не представляешь, как можно жить без нее? Следовательно, чтобы получить результат, нельзя бросать планирование после короткого времени.
Чтобы подсчитывать затраты и планировать накопления не нужно ничего изобретать. Есть масса специальных программ с понятным интерфейсом. «При планировании необходимо «динамическое» мышление о деньгах: мышление о потоке денег, который проходит через нас, — сказал Андрей Паранич. — Надо мыслить масштабно. Например, думать не о количестве денег, которые зарабатываешь в месяц, а, как люди на западе, думать о годовом доходе. Нужно начинать думать не зарплатами, а стоимостью активов. Богатые люди делают именно так».
Либо вы управляете деньгами, либо они управляют вами. Деньги (накопленный капитал) искушают на их растрату. Не устояв перед искушением, вы делает покупки, чем отодвигаете цель. Когда же есть план, и вы ему четко следуете, неожиданных приобретений не происходит. Мы не покупаемся на рекламу.
При планировании важно учесть или сначала найти, а потом учесть инвестиционную составляющую, чтобы не только определенная часть ежемесячного дохода добавлялась к капиталу. Деньги не должны лежать без дела. Они могут сами зарабатывать для вас… С этого момента в плане нужно учитывать и увеличение доходов.
Один из вариантов увеличения доходов – использование банковских и биржевых инструментов. Однако стоит помнить, что если ты игрок, выбираешь азартное поведение, ты всегда проигрываешь, поскольку выигрывает только ведущий этой игры.
Облигации или депозит?
Депозит менее предпочтителен, поскольку при его досрочном закрытии, доходность, согласно договору с банком, может быть утеряна, иногда она будет близкой к нулевой. В свою очередь, облигации всегда продаются с накопленной купонной доходностью, независимо от времени владения.
Голубые фишки дают доходность явно ниже, чем депозиты, т.к. от сравнимого с депозитом процента дохода, в среднем около 10% годовых, будет еще вычитаться налог в размере 13% от прибыли.
Довольно заманчиво покупать бумаги компаний 3-го эшелона, но надо помнить, что в этом сегменте, чтобы снизить риски, необходимо покупать много бумаг разных компаний.
Отдельного упоминания достоин фондовый рынок. Однако, с суммой менее 50 тыс. рублей туда заходить не стоит, причем, 50 – это только для начала, чтобы научиться… Минимально оправданная сумма для игры на фондовом рынке – 100 тыс. рублей. «Отмечу, что в России созданы очень комфортные условия и технологии для инвестирования фондовый рынок, — сказал Андрей Паранич. — Так в США обычно на фондовый рынок заходят с суммами от $200 тыс.».
