С момента создания Объединенного кредитного бюро прошло полтора года. За это время рынок стал существенно более цивилизованным.
Прежде всего, повысилась прозрачность кредитов. С появлением Бюро кредитных фактически завершилась фаза экстенсивного роста и разделения рынка между игроками. Теперь на первый план выходит развитие продуктов Бюро, наполненных интеллектуальной ценностью – предоставление скоринговых оценок, мониторинг и другие. И дальнейшая конкуренция будет происходить именно в этом сегменте услуг.
3стоит отметить факт снижения банковских рисков. В первую очередь это произошло за счет повышения доступности информации о кредитных историях заемщиков Сбербанка. Это очень большой портфель по меркам российского рынка. Однако дальнейшее снижение рисков будет происходить за счет развития производных продуктов Бюро с интеллектуальной ценностью и конкуренции крупнейших Бюро в этом направлении
За полтора года работы Бюро потребительские кредиты стали более доступными. Созданы предпосылки для повышения доступности кредитов надежным заемщикам, особенно в проблемных регионах. Снижение кредитного риска дает банкам возможности для снижения ставок по кредитам, естественно, при прочих равных условиях. Для заемщиков, не аккуратно выполняющих свои обязательства перед банками, в целом кредиты стали менее доступны.
В ближайшие годы основными факторами будут развитие сервисов по противодействию мошенническим действиям, услуг по предоставлению балльной оценки риска, мониторингу.
Существенный резерв на перспективу заключается в повышении общей кредитной грамотности населения. Здоровье рынка должно обеспечиваться как сверху, так и снизу. Уже сейчас Бюро могут поспособствовать этому путем повышения доступности для заемщиков информации о своей кредитной истории. Сервисы, позволяющие заемщику за небольшую плату оперативно проверить свою кредитную историю, позволят гораздо более эффективно на уровне каждого заемщика бороться с незаконным получением кредитов по подложным документам, своевременно информировать добросовестных заемщиков о необходимости погашения очередного платежа. На западном рынке такие сервисы пользуются устойчивым спросом, имеются разнообразные каналы доступа заемщиков к такой информации. В России уровень кредитной грамотности заемщиков недостаточно высок, заемщик, понимающий необходимость ответственного отношения к своей кредитной истории скорее исключение. Тем не менее, развитие этого вида услуг – важное направление деятельности Бюро кредитных историй в ближайшем будущем.
Чем точнее оценка риска по кредиту, тем дешевле он стоит конечному заемщику. Будет происходить планомерное улучшение качества оценки заемщика, прорывов в этой сфере ожидать не стоит.
В числе первостепенных задач, стоящих перед Бюро, стоит борьба с потерями в результате мошенничества. Поэтому все Бюро развивают сервисы, предназначенные для противодействия мошенническим действиям на межбанковском уровне. Технологии и схемы, применяемые мошенниками, не стоят на месте. Это глобальная угроза рынку кредитования. Не менее важным направлением развития является наполнение сервисов Бюро интеллектуальной составляющей. Балльная оценка (скоринг) заемщиков по различным показателям, а также сервисы по мониторингу поведения клиента позволят банкам с более высоким уровнем достоверности оценивать заемщиков, более эффективно осуществлять сбор просроченной задолженности, проводить превентивные мероприятия по ее недопущению.
Глобальная задача Бюро – предложить клиентам сбалансированный и гибкий пакет услуг, наиболее полно отвечающий потребностям всех сегментов рынка розничного кредитования.
Справка: 21 декабря 2009 Сбербанк России, компания Experian и Группа "Интерфакс" объявили о создании объединенного кредитного бюро, которое позволит повысить прозрачность российского рынка потребительского кредитования, доступность кредитов для граждан, а также снизить риски для банков.
