История потребительского кредитования достаточно молода, однако за эти 10-15 лет многое что изменилось: законы, условия работы банков, рыночная ситуация. И все же медленнее всего меняются люди. Наш менталитет и богатая на резкие перемены история не позволяет нам быть гибкими и открытыми для нового. Но сегодня мы постараемся взглянуть на вопрос кредитования непредвзято и попробуем выяснить, что же такое кредит – наш враг, или помощник?
Жизнь складывается по-разному, и порой не самым удачным образом. Представьте себе такую ситуацию — близкий Вам человек неожиданно серьезно заболел. Дело поправимо, но срочно необходимы деньги на лечение.
Или возьмем ситуацию попроще. Был холодильник, и не стало холодильника. Сломался. А средств на покупку нового ну совершенно нет. Занимать не особо хочется, да и нет ни у кого такой суммы.
Есть ситуации, когда кредит – практически единственный способ решения проблемы, ведь мало кто из россиян может взять и выложить из кармана сумму, необходимую для приобретения, скажем, автомобиля или объекта недвижимости.
Или, к примеру, вы предприниматель. Цены на закупаемое вами сырье резко упали, и вы решаете использовать этот шанс и закупить впрок. И снова нужны быстрые деньги. И таких ситуация в жизни каждого – сотни.
Несомненно, в каждом из этих случаев кредит был бы хорошим решением сложившейся ситуации-проблемы. Быстро, удобно, практично. Но, не смотря на это, никто не спешит обращаться в банк. Почему же так? Вот основные доводы, которые приводят люди в первую очередь:
- Запутанные условия
- Нереальные проценты
- Зависимость от банка
- «Берешь деньги чужие, а отдаешь свои».
Однако очень часто общественное мнение формирует наше предвзятое отношение к тем или иным вещам, создавая непреступную стену из стереотипов. Давайте разберемся в сути этих опасений и в природе наших страхов, и вы увидите, что многие доводы, которые мы применяем в отношении кредитов, являются лишь заблуждениями или даже мифами и не более.
Миф 1. Кредит – это всегда кабальные финансовые условия
Сегодня при высоком обилии предложений банки ведут настоящую войну за клиентов. Ни одному приличному банку не выгодно втягивать вас в долги, которые вы не в состоянии им выплатить. Однако, надо быть внимательным в принятии решения брать кредит и трезво оценивать свои возможности.
Особенно осторожным надо быть при пользовании кредитными картами. Данный кредитный продукт – самый молодой среди банковских продуктов в России, большого опыта их использования у россиян еще нет, да и государственное регулирование их эмиссии недостаточно строгое, вот и присутствуют сегодня на рынке кредитные карты, процент за использование которых иначе как заоблачным не назовешь.
Вообще надо помнить очень простое правило – чем быстрее вам дали кредит, тем больше денег вы за него заплатите. И это логично – чем меньше банк проверял финансовое положение заемщика, тем больше риск, что возникнут проблемы с выплатами по кредиту, соответственно, тем выше процент закладывает банк для компенсации своих возможных убытков. Поэтому самые высокие проценты сегодня – у кредитных карт и различных «быстроденег», ведь их зачастую просто дают всем подряд, безо всяких проверок и оценок кредитоспособности клиента.
В случае если вы почувствовали, что Вам тяжело выплачивать кредит в соответствии с графиком вы всегда можете обратиться в банк и найти совместное решение сложившейся проблемы. Как вариант это может быть рефинансирование вашего кредита в другом банке под более низкий процент.
Миф 2. Если предлагаемый процент очень низкий, значит, есть скрытые платежи.
Этот миф был в большей степени актуален до июня 2008 года. До этого времени существовала так называемая эффективная процентная ставка, которая позволяла завуалировать размер процента по кредиту. С выходом указания ЦБ РФ № 208-У понятие эффективной процентной ставки заменено на «полную стоимость кредита». Теперь банк обязан предоставить полную информацию о предстоящих платежах и графике его выплаты, другой вопрос, что эту информацию некоторые банки стараются максимально «запрятать» в недрах договора. В любом случае внимательное прочтение предлагаемого вам договора займа застрахует вас от этого подвоха.
Миф 3. Кредит — это сплошные хлопоты
Вся волокита с бумагами возникает только из-за того, что банк хочет застраховаться от рисков связанных с быстрой передачей больших сумм в короткие сроки. Однако это правило действует, если кредит действительно берется на большую сумму (ипотека, автокредит на большую сумму). В случае с потребительским кредитом или кредитными картами подобной проблемы практически не существует. Зачастую кредиты до 100 тысяч выдаются без справок о доходах. Оформление документов происходит достаточно быстро: в течении одного или двух дней. На текущий момент существует возможность подобрать кредит и пройти процедуру получения онлайн, отправляясь, в банк только после получения положительного решения.
Миф 4. Кредиты – это прерогатива богатых
Каждому из нас приходилось говорить самому себе глядя на ту или иную вещь: «Мне это не потянуть!». Мы часто склонны недооценивать себя. Имея четкое понимание собственных возможностей (зарплата, семья, работа и пр.), и просчитав свой бюджет на несколько шагов вперед вполне возможно справиться с любым кредитом.
Из всего вышеизложенного можно сделать вывод о том, что кредит это в первую очередь возможность. Грамотно управляя этой возможностью, можно достичь поставленной цели без финансовых проблем для себя и своей семьи. Пусть ваша цель будет не погашение долга по кредиту, а воплощение задуманной плана и мечты. Тогда кредит вы воспримите, как ещё одну ступеньку на пути к собственному успеху.
А.А. Зайцев
Creditvbanke.ru
Фото:legkiykredit.ru
