С 1 июля начинаются изменения на финансовом поприще томичей. Теперь мы сможем брать ипотечные каникулы, уменьшим переплату по займам и кредитам, а дольщики жилья смогут защитить свои деньги еще надежнее. Подробнее об этом нам рассказали в пресс-службе Томского отделения Центрального Банка России.  Ниже по пунктам о главных летних изменениях для наших кошельков. Еще о 10 новых правилах жизни, которые появятся с 1 июля и затронут каждого из нас, мы писали недавно. Прочитайте, там интересно.  

1. Долги на лимит: кредиты и займы получат ограничения

С 1 июля максимальная переплата по потребительским кредитам в банках и займам в микрофинансовых организациях сроком до года станет еще меньше. Общая сумма процентов, комиссий, штрафов и неустоек по новым договорам не сможет превышать размер выданного кредита или займа более чем в два раза (правило 2Х). Например, если вы взяли в долг 10 000 рублей, то отдадите обратно не больше 30 000 рублей. Как? 10 000 рублей (сам долг) плюс начисленные проценты, штрафы, пени, плата за дополнительные услуги (например, страхование) не более 20 000 рублей (10 000 х 2). 

Размер максимальной процентной ставки по кредитам и займам тоже снизится с 1 июля — до 1% в день, то есть 365% годовых. 

Главное, что надо помнить: микрозаём изначально рассчитан лишь на несколько дней, оставшихся до зарплаты, а не на 2-3 месяца или год. Чем быстрее вы его погасите, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить. И за ним можно обращаться в крайней ситуации, а не по сиюминутному желанию.

2. «Эскроу» — редкое слово, которое защитит деньги дольщиков

С 1 июля застройщики смогут привлекать деньги дольщиков только через счета эскроу — особый счет, в котором участвует три стороны: покупатель  - участник долевого строительства, продавец - застройщик и эскроу-агент, т.е. банк. Последний контролирует этапы сделки и выдает деньги застройщику со специального счета после того, как все обязательства по договору были исполнены, а дом передан в эксплуатацию дольщикам.

Важно, что на деньги граждан по счетам эскроу будет распространяться система страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у банка максимальное возмещение, которое предусмотрено по счетам для сделок с недвижимостью – в пределах 10 млн рублей. 

Эти изменения направлены на защиту денег покупателей строящегося жилья. Если строительная компания обанкротится, люди смогут сразу и полностью вернуть всю внесенную сумму. Покупатели, которые уже заключили договор с застройщиком и заплатили ему напрямую, в случае проблем будут получать возмещение по старой схеме  — через государственный  Фонд защиты прав дольщиков

3. Почти как в школе: ипотечники смогут уйти на каникулы

Нововведения касаются тех, кто оказался в беде, и помогут не лишиться единственного жилья из-за долгов. 

С 31 июля ипотечные заемщики получат право приостанавливать или уменьшать выплаты по кредиту на срок до полугода, если окажутся в  сложной жизненной ситуации, а к ней закон относит: 

— регистрацию в качестве безработного в службе занятости и поиск работы; 

— признание его инвалидом I и II группы; 

— временную нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд; 

— снижение среднемесячного дохода на 30% и более (при этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного дохода); 

— увеличение количества иждивенцев.

При этом стоимость кредита не увеличится. Те платежи, которые не поступили в льготный период, будут уплачены заемщиком в конце срока договора.

Ипотечные каникулы можно будет взять как по новым, так и по действующим кредитам. Но воспользоваться этой льготой по каждому кредитному договору получится только один раз. 

Различные программы реструктуризации долгов для клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию, существовали у банков и ранее. Новации распространят такую практику на весь рынок.

Есть и еще несколько условий:

  • Ипотека оформлена на единственное жилье заемщика.
  • Условия договора не менялись прежде по требованию заемщика 
  • Кредит не превышает 15 млн рублей, так как закон не распространяется на дорогое жилье.

Стандартный график платежей по кредиту автоматически сдвинется на срок каникул. Можно самостоятельно выбрать срок и дату начала каникул, а также определить, будете ли вы вносить платежи в этот период и в каком размере.

Важно помнить главное правило заемщика, который попал в трудную жизненную ситуацию и не может платить по кредиту: обращаться в банк без промедления. Получив отсрочку от банка, человек сможет решить свои временные трудности и вернуться в график платежей.

Подпишитесь на нашу группу ВКонтакте и узнавайте самые актуальные новости Tomsk.ru в соцсетях.


Автор: Дарья Афонасова