15 июня 2013 года «Томскому Финансовому Агентству» исполняется три года. В связи с этим событием мы решили расспросить директора ТФА Куканаускас Фанию Минвалиевну о последних тенденциях рынка микрофинансрования. В чем его особенности, привлекательность и выгода для потенциальных заемщиков:
Фания Минвалиевна наш первый вопрос: «Чем «ТФА» наиболее выгодно отличается других микрофинансовых организаций в Томске?»
Прежде всего, это небольшой пакет документов – всего 2 (паспорт и второй документ), практически никогда не требуем поручителей. У нас хорошо разветвленная филиальная сеть. Также нашим существенным преимуществом, по сравнению с другими финансовыми организациями, является отсутствие дополнительных расходов при оплате платежа. Проще говоря, отсутствуют комиссии при внесении платы по кредитам. Также есть возможность получить второй кредит, при наличии действующего, при условии, что он погашен на 60%. Если клиент захочет досрочно погасить кредит, он сможет это сделать без каких-либо штрафных санкций. Фиксированная процентная ставка! Немаловажным является то, что оплатить основной долг и проценты наши клиенты могут в любом отделении Агентства, что очень удобно. А возраст заёмщика, на момент возврата кредита может достигать 70 лет. ООО «ТФА» очень мобильная организация, которая легко адаптируется к новым требованиям времени.
Успех в бизнесе базируется на системе эффективного управления. Есть ли у Вас секреты эффективного управления?
В нашем Агентстве действуют различные системы стимулирования персонала. Это и финансовое стимулирование: сотрудники фронт-офиса получают премиальные по итогам работы за месяц. Помимо денежного вознаграждения, мы регулярно проводим конкурсы на лучшего сотрудника. В прошлом году лучшие сотрудники ездили на заграничный курорт за счет агентства. Немаловажным является и элементы морального стимулирования. Например, в конце года сотрудники ТФА получают ценные призы, грамоты и благодарственные письма по итогам работы.
У каждой компании есть определенные принципы, на которых базируется вся деятельность компании. Эти принципы определяют ее дальнейший успех. Есть ли у Вас таковые?
Прежде всего, это элементарная деловая порядочность. Мы сообщаем абсолютно обо всех условиях выдачи займов, чтобы не возникало недопонимания. Всегда переспрашиваем клиента всё ли понятно. Конечно же, на все сто процентов соблюдаем банковское законодательство, особенно в части сохранности коммерческой и личной информации. Клиент должен быть уверен, что его данные будут конфиденциальны и не уйдут «гулять» на просторы интернета в различных сомнительных базах данных.
В этом году «ТФА» начало работать на рынке обязательного пенсионного страхования? Расскажите о преимуществах негосударственного пенсионного фонда «Церих», чьи пенсионные программы Вы предлагаете?
Действительно с начала апреля 2013 года мы стали оказывать услугу по переводу пенсий в НПФ «Церих». Старт был довольно успешным. За пару месяцев работы на этом новом для нас сегменте рынка, мы заключили около тысячи договоров. Наши специалисты доходчиво объясняют клиентам преимущества негосударственного фонда. Прежде всего, это годовые накопления, которые будут консолидироваться на пенсионных счетах. В соответствии с новой пенсионной реформой с 2014 года отчисления в накопительную часть пенсии предполагается снизить с 6% до 2%. Хочу заметить, что именно с НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ формируется именно ВАША пенсия!!! Все кто переведет свои пенсионные накопления в НПФ «ЦЕРИХ» сохранит 6% в НАКОПИТЕЛЬНОЙ части, кто не захочет переводить, так называемые «Молчуны», с 2014 года будут получать на свои счета только 2%. Выгода на лицо!!!
По-поводу, сохранности ваших пенсионных накоплений тоже не надо особо беспокоиться. Негосударственные пенсионные фонды проверяются по так называемой ТРЕХКОМПОНЕНТНОЙ системе. Первый уровень — Внутренний контроль (Совет фонда, Попечительский совет, Ревизионная комиссия, Актуарий Фонда) . Второй уровень контроля за деятельностью – Независимый контроль (Независимые аудиторские фирмы, Независимые актуарии, Специализированный депозитарий). Третий уровень – Государственный контроль (Федеральная служба по финансовым рынкам, Минюст России, Пенсионный фонд России, правительство РФ).
Сколько сейчас открыто отделений? Планируется ли дальнейшее расширение филиальной сети по городу и области?
На данный момент у нас работают 10 отделений в Томске, 2 в Северске и 14 в районах области. Мы очень тщательно подходим к выбору места под новые точки. Просчитываем предполагаемую эффективность вложений. Открытие отделения довольно дорогостоящая процедура. Поэтому здесь необходимо все взвесить. Оценить непосредственно место расположения нового отделения, с точки зрения удобства расположения. Понять количество потенциальных клиентов. Выяснить возможность размещения навигации, рекламы, подключения к связи и многое другое. Подобрать и обучить персонал в конце концов. В этом году мы постараемся открыть еще несколько отделений в Томске и области, но только после тщательного расчета показателей эффективности, т.к. простое расширение сети не является самоцелью.
Сколько клиентов уже воспользовались услугами Вашей компании?
Если считать с начала открытия, то услугами «Томского Финансового Агентства за три года воспользовались примерно 55 тысяч жителей Томской области. Особая наша гордость это постоянные клиенты, которые обращаются к нам повторно, а то и по нескольку раз. Примерно 40% наших клиентов это те, кто обращается к нам по нескольку раз! Поверьте, когда такой большой процент постоянных клиентов – это дорого стоит!
Как, на ваш взгляд, можно привлечь и удержать Клиентов?
Про удержание могу сказать, что здесь много факторов. Это и разветвленная филиальная сеть, и выгодные условия, и вежливое профессиональное обслуживание, удобный график работы, — практически все наши отделения работают в выходные дни. Есть льготные программы кредитования для постоянных клиентов и пенсионеров. Когда человек понимает, что он может решить свои финансовые проблемы вместе с нами, он уже остается надолго. И обязательно вернется вновь, когда ему это понадобится. А про привлечение все в принципе стандартно: реклама, промо- и стимулирующие акции, доброе имя. Очень важно, когда вас рекомендуют знакомым и родственникам,- поэффективней любой рекламы будет. Недаром наши специалисты всегда заканчивают общение с клиентом фразой: «Спасибо за обращение в наше Агентство. Приходите к нам еще, рекомендуйте нас своим родственникам и знакомым!»
Какие меры по взысканию долгов Вы считаете наиболее эффективными?
По данному вопросу могу сказать следующее: когда возникает данная проблема, мы стараемся ее решить дипломатично. Предлагаем человеку рефинансирование долга в сроки максимально устраивающие его и нас. Поверьте в 90% случаев всегда можно договориться.
Какие новые тенденции наблюдаются в сфере микрокредитования?
Начну с того, что микрофинансовые организации, как правило, работают, как финансовые посредники между банками и клиентами. Это позволяет нам с каждым банком индивидуально разрабатывать кредитные продукты необходимые людям. Банк получает уменьшение рисков и снижение затрат на обслуживание кредитных денег, и соответственно может пойти на снижение процентных ставок. Банку не надо открывать новые офисы в регионах, тратиться на их аренду, связь, персонал. Всё это делаем за него мы и поэтому имеем возможность предлагать займы по привлекательным процентным ставкам. Сейчас данные тенденции очень актуальны на финансовом рынке. Все больше банков приходят к заключению договоров с нами. Для простого человека это прежде всего недорогая процентная ставка по кредитам, отсутствие многочисленных комиссий, отсутствие штрафных санкций по досрочному гашению займа. Очень рассчитываю, что в ближайшие пять лет объемы выдачи кредитных средств через агентства будет сопоставимо с чистой банковской выдачей.
