С 2026 года жители Томской области, как и всей страны, смогут иметь не более одного микрозайма с высокой процентной ставкой — полной стоимостью кредита (ПСК) свыше 100%. Новые ограничения, предложенные Банком России, направлены на снижение закредитованности граждан и борьбу с так называемой «долговой спиралью».
Об этом Tomsk.ru рассказала управляющий томским отделением Банка России Елена Петроченко.
«Ограничение будет касаться всех микрофинансовых организаций (МФО) и распространяться на наиболее дорогие займы, где полная стоимость кредита превышает 100% годовых. У человека на руках сможет быть только один действующий дорогой займ, независимо от того, в одной или нескольких МФО он оформлен», — пояснила Петроченко.
По ее словам, изменения будут вводиться поэтапно: сначала нельзя будет иметь более двух микрозаймов с ПСК выше 200% годовых, затем — более одного с ПСК выше 100%. Между оформлением таких займов установят «период охлаждения».
Почему нужны ограничения
Регулятор поясняет, что сейчас часть микрофинансовых компаний предлагает заемщикам оформлять новые договоры для погашения старых долгов. При этом в тело нового займа включаются уже начисленные проценты, что фактически обходит ограничения по переплате и приводит людей к долговой зависимости.
«Новые меры позволят прервать такие “цепочки” займов и защитить граждан от попадания в долговую кабалу», — добавила глава томского отделения Банка России.
Микрозаймов в регионе стало меньше
По данным ЦБ, за первое полугодие 2025 года микрофинансовые компании Томской области выдали населению и бизнесу более трех тысяч займов на сумму 289 миллионов рублей. Годом ранее этот показатель был в два раза выше — шесть тысяч договоров на 653 миллиона рублей, а в 2023 году — около 27 тысяч договоров на 884 миллиона рублей.
Сейчас в регионе зарегистрировано десять микрокредитных компаний. Средний размер займа составляет около 16 тысяч рублей.
«Закредитованность растет»
По словам Елены Петроченко, на конец первого полугодия 2025 года 43% портфеля МФО в стране приходится на граждан, имеющих три и более микрозаймов. Новые ограничения должны сократить это число и «сбить температуру» на рынке дорогих займов.
«Сейчас мы видим, что закручивается кредитная спираль — люди берут новые займы, чтобы закрыть предыдущие, причем на более крупные суммы и на менее выгодных условиях. После того, как заработают ограничения, компании не смогут выдавать заемщику третий (а затем и второй) заем при одновременно действующих других. Новые ограничения заметно повлияют на структуру и объемы выдач МФО и помогут снизить закредитованность граждан», — отметила представитель Банка России.
Цели микрокредитов
Как рассказала Елена Петроченко, чаще всего клиенты МФО в 2025 году оформляли займы на приобретение товаров повседневного спроса: покупку продуктов, одежды, товаров на популярных маркетплейсах и торговых площадках.
«Однако у многих заемщиков основными статьями расходования средств были и остаются выплаты по ранее взятым займам. Именно на защиту граждан от попадания в «долговую спираль» и направлены законодательные изменения, которые ограничат количество одновременно действующих дорогих займов», – добавила представитель Банка России.
