Несколько российских банков попали под санкции на минувшей неделе. И у многих жителей страны и региона возникли вопросы: как себя вести? Как правильно распорядиться деньгами, что уже изменилось и может измениться в перспективе? Представители ВТБ призвали оставаться спокойными и ответили на животрепещущие вопросы граждан.
Депозиты: не риск, а выгода
Конечно, в первую очередь людей волнуют депозиты и банковские вклады. Несмотря на санкционную политику, депозиты находятся в полной безопасности и более надежно защищены, чем наличные «под подушкой». Более того, с повышением ключевой ставки ЦБ банки стали делать для клиентов выгодные предложения. В ВТБ по самому популярному рублевому вкладу ставка сегодня превышает 20% годовых, если размещаться на полгода. Высокую доходность обещают и по накопительному счету «Сейф» с гибкими условиями: проценты по счету начисляются на минимальный остаток и выплачиваются ежемесячно.
В организации напомнили, что государство гарантирует возврат вкладов в размере до 1,4 миллиона рублей.
Все операции по вкладам и накопительным счетам доступны. Их можно открывать, пополнять и закрывать (по истечении срока вклада и в любой другой момент) как лично, так и онлайн. Обязательства по начислению и выплате процентов, а также выдаче средств со счетов выполняются в полном объеме. При этом вклады в банке защищены государством. Так, во время предыдущих кризисов 2008 и 2014 годов не было ни одного случая невозврата гражданам вложенных денег. Система государственной защиты средств граждан работает в рамках Агентства страхования вкладов.
Валюта: без резких движений
Банк рекомендует воздержаться от эмоциональных действий со своими активами. В кризис не рекомендуется поддаваться панике и, например, покупать валюту «на пике» — спрос растет, информационная повестка меняется ежедневно, и даже в пределах одного дня она влияет на колебания курса. Банки сейчас «охлаждают» рынок, используя «заградительный» курс, чтобы повысить порог входа и снизить ажиотаж.
А вот действующие валютные вклады сегодня становятся выгоднее. Размещение на краткосрочные вклады в долларах или евро позволит получить максимальный доход от накоплений в рамках классических сберегательных инструментов.
Карты: без Pay-сервисов, кроме MirPay
Карты банка внутри страны работают без ограничений. Доступны безналичные операции в обычных и российских онлайн-магазинах, можно снимать деньги в банкоматах. Работоспособность карт обеспечивает партнерство с Национальной системой платежных карт.
Большинство Pay-сервисов (Apple Pay и Google Pay) после введения санкций не работают. Потому возможна оплата только с использованием пластиковой карты. Одно исключение есть: на базе Android доступна бесконтактная оплата по картам «Мир» через приложение MirPay.
Заказать карту «Мир» можно в онлайн-банке. Сразу после выпуска ее можно подключить к приложениям Mir Pay для повседневных расчетов с помощью смартфона. Пополнить ее можно также в онлайн-банке через переводы между счетами. Онлайн-сервисы банка также помогают отслеживать финансы. Кстати, в работе банковского приложения на устройствах HUAWEI и Xiaomi никаких ограничений в перспективе не ожидается.
Постоянный доступ к финансам, а также отслеживание доходов и расходов по картам клиентам обеспечат онлайн-сервисы банка. Клиенты могут проводить операции перевода средств за исключением переводов за рубеж, совершать ежедневные платежи в пользу поставщиков услуг без ограничений. Переводы внутри ВТБ и рублевые переводы по России доступны для клиентов ВТБ в интернет-банке в полном объеме. Клиенты со смартфонами на Android также смогут продолжать пользоваться мобильным приложением ВТБ в полном объёме. Вход в web-версию ВТБ Онлайн возможен по номеру карты или логину по ссылке.
Все средства на картах защищены от несанкционированного использования с помощью пин-кодов, CVV и прочих передовых элементов защиты.
Наличные: стандартные лимиты и заказ валюты по телефону
Банк работает в штатном режиме, в том числе — офисная сеть. В устройствах самообслуживания можно снять или внести наличные в рублях и валюте. На территории России работают банковские карты всех платежных систем — Visa, MasterCard и «Мир». Ограничения могут быть лишь по стандартным лимитам по условиям карты.
Деньги можно снять и в кассах отделений банка. Если планируемая сумма снятия более 500 тысяч рублей или вы хотите снять иностранную валюту, необходимо заказать наличные по номеру 1000 или 8 (800) 100-24-24.
Сумма в течение нескольких дней будет доступна в удобном офисе банка. Если происходят временные задержки, сотрудники банка оперативно стараются их решить в режиме 24/7. Ранее Банк России официально заявил, что для покрытия возросшего спроса он увеличил выдачу наличных денег банкам. Потому пополнения банкоматов происходят регулярно. Банк ежедневно отслеживает спрос на услуги и готов при необходимости открывать отделения в выходные. Список офисов размещен на сайте ВТБ.
Кредиты: действующие не изменятся, новые подорожают
Это один из острых вопросов: Центробанк сейчас резко повысил ключевую ставку, чтобы удержать финансовую и ценовую стабильность в стране. Соответственно, увеличиваются процентные ставки по вновь открываемым депозитам и стоимость новых кредитов.
Для тех, кто выплачивает ипотеку или потребительский кредит: изменять условия действующих кредитов, в том числе жилищных, запрещено российским законодательством. Как по программам собственных банков, так и для займов с господдержкой. В вашем договоре зафиксирована ставка и цена — переживать не стоит. Более того, на фоне резкого роста ключевой ставки такие заёмщики могут получить повышенный процент по своим накоплениям на депозитах, а полученную доходность направить на погашение действующего кредита.
Клиентам в сложной финансовой ситуации или со сложностями при обслуживании кредитов банк готов помочь. Главное — вовремя обращаться в организацию. Для заемщиков предусмотрены программы реструктуризации кредитов или кредитные каникулы, которые уже помогли тысячам клиентов в пандемию.
Господдержка: банки могут управлять бизнесом в кризис
ВТБ является вторым крупнейшим и системообразующим банком страны и будет поддержан государством. Его клиенты — около 20% экономически активного населения страны, а объем активов финансово-кредитной организации превышает 20 трлн рублей.
Ранее, в период пандемии, банк уже настроил работу по поддержке клиентов. В кризисные периоды банк уже показывал, что способен управлять бизнесом в тяжелых экономических условиях, реализовывал стратегические планы по развитию розничного и инвестиционно-банковского направлений.
Центробанк в кризис активно помогает системообразующим банкам. Государство предоставляет капитал и фондирование, что в сочетании с мерами по контролю над издержками и рисками позволит банку продолжать активную работу и развивать бизнес. Также регулятор принял дополнительные меры по укреплению банковского сектора. Банки с 2014 года создавали дополнительные резервы, позволяющие пережить, например, пандемийный 2020 год.
За минувшее десятилетие Центробанк выводил с рынка слабые финансовые организации: отозваны лицензии у сотен неблагонадежных кредитных организаций, санировано несколько крупных банков — и все их вкладчики в кратчайшие сроки получили возмещение по вложенным средствам.
В ВТБ проработали несколько планов противодействия санкциям так, чтобы минимизировать негативные последствия для клиентов. ВТБ сможет преодолеть негативные последствия санкций и сохранит устойчивость.
Советы от банка
Со стороны банка есть ряд рекомендаций, как вести себя сейчас, чтобы не навредить своим финансам.
- воздержаться от эмоциональных действий со своими активами;
- не покупать валюту «на пике»;
- делать лишь те покупки, которые вы заранее планировали совершить.
