Большинство россиян испытывают трудности с жильем – согласно данным Росстат 65% граждан хотят решить свой квартирный вопрос, однако, только 5% могут приобрести заветное жилье за собственные деньги.
В том случае, если семья не может улучшить свои жилищные условия за счет собственных средств, на помощь может прийти ипотечное кредитование, активно развивающееся последнее время. В настоящее время, из-за минувшего кризиса, цена недвижимости упала на 20-25%, а резкий рост пока не отмечается. В момент кризиса ипотечные ставки выросли, а получить одобрение банка на такой заем стало сложнее. Часть организация вообще приостановили выдачу ипотечных кредитов из-за увеличившихся рисков.
«Сегодня риски по ипотечным ссудам вновь снижаются, но при этом банки серьезно пересмотрели механизмы оценки платежеспособности клиента. Так, качество портфеля ипотечного кредитования возросло, а получить заем стало заметно сложнее, чем до кризиса. Несмотря на это, ставки по таким ссудам практически вернулись к докризисным: сейчас средняя ставка на рынке составляет 12,2% годовых, - комментирует аналитик Инвесткафе Никита Игнатенко, -Немаловажную роль в этом вопросе сыграл проект господдержки ипотечного кредитования. До конца 2013 года ВЭБ выделяет 150 млрд рублей на рефинансирование ипотечных кредитов путем выкупа ипотечных облигаций у банков. Купонная доходность по таким облигациям составляет 7%, а маржа банка равна 4%. Сейчас средства, выделенные ВЭБом в качестве господдержки ипотеки, постепенно осваиваются. Сегодня на программу господдержки выделено около 30 млрд рублей, причем основная часть этих кредитов выдана в Москве и Санкт-Петербурге. Ставка по программе господдержки равна 11% годовых, и в данный момент банки стараются снизить ставки по остальным кредитным программам до этого уровня. Более того, в Сбербанке и ВТБ есть возможность взять кредит под меньшую ставку без господдержки. Тем не менее данная программа стимулирует рост спроса на ипотечное кредитование, а также поддерживает рост первичного рынка недвижимости в целом.
Основными партнерами программы господдержки являются Сбербанк, ВТБ24 и Газпроипотека. Дополнительных комиссий, как и обязательного страхования жизни заемщика, нет, а первоначальный взнос составляет 20%. Максимальная сумма кредита ограничена на уровне 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а срок кредитования возможен до 30 лет. Однако кредиты выдаются исключительно на покупку новостроек, а рынок вторичного жилья остается совершенно не затронутым. Более того, по условиям предоставления господдержки жилье должно быть построено. На момент рефинансирования долга ВЭБом, то есть многие строящееся дома также остаются не охваченными данной программой».
