«Я так хочу купить новые шторы», «Ой, какая красивая кофточка», «Может поменять телефон?» — такие мысли порой приходят в голову каждому из нас.
Однако после получения зарплаты наши мечты превращаются в суровую реальность: необходимо погасить кредит, оплатить коммунальные услуги, нужны деньги на питание и детский сад. В общем, подсчитав все расходы, от получки точно ничего не останется. Тут как бы дебет с кредитом свести. Поэтому денежки приходится беречь, лишнего не покупать, в кино и театр не ходить. Мрачновато как-то жить получается, пасмурно… Остается только одно – немедленно пересмотреть всю свою жизнь. Может быть, я живу неправильно, не по средствам: зачем вот был нужен мне этот кредит, да и на продукты стоит тратить гораздо меньше, а если заменить поход в супермаркет на обычный продовольственный рынок, сразу кругленькая сумма вырисовывается. Так ведь это свободные денежные средства, на которые я как раз могу купить эти самые шторы и кофточку, а в следующем месяце поменять телефон. Чем это я сейчас занимаюсь, спросите вы? Ответ прост, финансовым планированием. Управлять семейным бюджетом теперь стало модно. Пойдем, похвастаемся перед друзьями своей новой покупкой… Нет, скажем им, мы не накопили, мы просто грамотно распределили наши заработанные денежки.
Происходило это примерно так. Муж принес свою зарплату, я дождалась гонораров за статьи. Это все мы положили в одну кучу. Как оказалось, кучей это не назовешь, так маленькая кучка. Тем не менее, прожить вполне можно достойно, если все эти денежки правильно распределить. Как это сделать? Во-первых, завести конвертики.
Затем к ним подобрать названия, которые непосредственно зависят от потребности семьи. У нас они вполне обычные: продукты, одежда, коммунальные услуги, бытовая химия, детский сад, телефоны, Интернет и кабельное телевидение, прочие расходы. К сожалению, наши доходы пока нам не позволяют завести такие важные конвертики, как «Отдых», «Детский счет» и «Стабилизационный фонд». Но как говорится, это дело наживное.
Денежки необходимо разложить по конвертам и тратить строго по установленным в семье правилам. Это позволит не залезть в долги и сэкономить на неотложные нужды. Казалось бы, к чему нам, русским людям все эти западные заморочки. Расчетливость никогда нас не украшала. Жили по зову сердца, тратили, на что захочется, а теперь вдруг планируй свой бюджет, урезай. Просто к нам, как и ко многим другим семьям в дом пришел кризис. Появился малыш, пособие платить после полутора лет перестали, муниципального детского садика мы не дождались, а коммерческого за 8 -10 тысяч в месяц как оказалось нам просто не потянуть.
Кстати, мы такие не одни. Олеся и Сергей, когда-то оказались в похожей ситуации. Когда они поженились, то долго не могли прийти к единому согласию в распределении семейного бюджета, денег им не хватало, сколько бы они не зарабатывали. Потом придумали конвертики, стали собирать все кассовые чеки из магазинов. Теперь с помощью компьютерной программы Excel даже составляют себе финансовый план на год. Так супружеская пара живет уже более пяти лет. Как утверждает Олеся, эта система работает, причем очень эффективно.
— Такой подход к вопросу семейного бюджета позволяет нам иметь достаточно высокий уровень жизни при относительно скромных доходах. – Рассказывает Олеся. — Мы смогли закончить автошколу, причем вместе с мужем. Нам хватило на это денег. Купили автомобиль. С чего надо начинать? С анализа расходов и доходов, собирать абсолютно все чеки, в том числе с покупки молока и хлеба. У нас с мужем в кошельке есть отдельный кармашек, куда мы честно складываем все чеки в течение недели. Потом все записываем, это дает нам возможность получить статистику и провести анализ: сколько в среднем нашей семье необходимо денег на продукты, на проезд, на коммунальные услуги и т.д.
Олеся и Сергей не только придумали для себя такую систему, но и постоянно ее совершенствуют. Число конвертиков у семьи заметно растет. А совсем недавно в одном из родительских центров супружеская пара организовала платный семинар на тему: «Учимся управлять семейными финансами». Они решили рассказать о том, как распределяют доходы в рамках своей семьи. Вдруг, подумали Олеся и Сергей, наш опыт кому-то пригодится. Стоит отметить, что спрос на семинар как оказалось небольшой, но есть. Слушателей собралось 15 человек. Двое из них были мужчины, сопровождающие своих жен. Это был уже второй по счету семинар, на первый пришло всего пять.
Почему вдруг у томичей появился интерес к финансовому планированию семейного бюджета? Неужели, будучи в браке более 3-х — 10 лет, они так и не научились разумно его распределять? С таким вопросом я обратилась к 35-летней Ирине и 26-летней Ксении, посетивших семинар.
— У меня двое детей. Третий на подходе. – Рассказывает Ирина. – Так получилось, что между вторым и третьим декретом мне не удалось, как следует поработать. Поэтому денег не накопили, а когда детей много их всегда не хватает. Финансовый вопрос очень острый в нашей семье, так как зарабатывает только муж. Пришла на семинар с целью узнать что-то новое. Я сама экономист, но твердо убеждена, что знания всегда необходимо обновлять, тем более так сложилось, что опыта практического у меня нет. К примеру, здесь я вдруг вспомнила про стабилизационный фонд. И, действительно, почему-то в нашей семье, его нет. Думаю, что в скором времени появится. Буду откладывать пособие.
— Я сейчас сижу дома с ребенком. – Вступает в разговор Ксения. — До декрета работала менеджером в одной фирме. Тогда денег в семье нам с лихвой хватало. Две зарплаты, плюс разные подработки. Казалось, зачем нам с мужем чего-то там планировать. Теперь зарплата только одна, а где-то подработать с ребенком на руках у меня не получается. Я бы хотела планировать свой бюджет так, чтобы мне на все хватало. На ребенка, на себя, на мужа. Сейчас я получаю пособие 3 600, ребенку 1 год 3 месяца. Но через три месяца его перестанут платить. Соответственно этих денег у нас не будет. Остается только зарплата мужа.
В чем же преимущество этого самого финансового планирования? Все просто: с его помощью можно перестать быть заложником денег, которых, как известно, всегда не хватает. К примеру, если зарплата позволяет, то следует завести такой конвертик как «Стабилизационный фонд». При необходимости его можно потратить на лечение или другие неотложные нужды (сломалась печка или другая бытовая техника). Стабилизационный фонд станет своего рода подушкой безопасности для всей семьи. Если вы будете откладывать даже 10% от зарплаты, в случае непредвиденных ситуаций вам не придется занимать деньги у друзей или родственников. При сумме выше 10 000 стабфонд можно, к примеру, из конвертика перенести в банк, при этом положить деньги под проценты. Считается, что идеальный стабфонд для семьи – это все доходы супругов в течение 6 месяцев. К примеру, если они составляют 25 000, то в запасе должно быть не менее 150 000. Если потеряешь работу, стабфонд выручит всю семью, при этом не придется ее ущемлять в повседневных расходах. А за полгода можно вполне найти приличную работу.
Однако сегодня не многие молодые томичи могут похвастаться наличием стабфонда, было бы им с чего откладывать. Поэтому, если вы получили зарплату, премию, денежные подарки от родителей, бабушек, дедушек, то не стоит сразу же бежать в магазин. Придя домой, обдумайте возможность приобретения той или иной вещи, все подсчитайте и спланируйте. Такой подход позволит уберечь ваши заработанные деньги от частых, порой бессмысленных и внезапных покупок. Тем самым поможет сформировать стабфонд вашей семьи и обеспечить хоть и непродолжительную, но все же финансовую безопасность.
Ольга Щеголева
