Грамотное планирование бюджета – одна из самых актуальных тем сегодня. Многие эксперты отмечают, что кошельки россиян часто страдают не столько от отсутствия денежных средств, сколько от хаотичных нерациональных покупок. Настроение портит еще и тот факт, что часть действительно полезных вещей за наличные не купишь – не хватает средств. В таком деле может помочь кредит. Как грамотно оформить кредит? На какие нюансы стоит обратить внимание? Какие вопросы нужно обязательно задать в банке? Об этом и о многом другом рассказала заместитель управляющего операционным офисом «Томский» филиала банка УРАЛСИБ в г. Новосибирск Татьяна Кудинова.
— Татьяна Васильевна, мы все сегодня пользуемся услугами банков, и кредиты в принципе никого не пугают. Но все-таки есть наверняка основные правила, от которых не стоит отступать при выборе банка?
— Да, действительно, кредиты помогают решать множество финансовых вопросов в сжатые сроки. Что касается выбора банка – конечно, преимущество всегда на стороне крупных, федеральных банков, таких как УРАЛСИБ, например. Мы всегда «на слуху», мы участвуем в жизни многих горожан, да и в жизни города в целом.
— Но ведь сегодня есть реклама микрокредитов, получить которые очень просто. Это вообще выгодно?
— Как правило, это выглядит заманчиво в рекламе, но в реальности долг будет расти в геометрической прогрессии, и выплачивать его будет очень тяжело. К сожалению, не все клиенты детально изучают предложение: какие условия при выдаче кредита, какие дополнительные комиссии. Мы всегда выступаем за «прозрачность» условий выдачи, называем полную ставку, делаем расчеты, показываем возможные платежи. У нас нет скрытых и дополнительных комиссий. При этом УРАЛСИБ стабильно проводит акции со снижением ставок, и это дает свои положительные результаты.
— Возможно, многие просто не хотят собирать много документов для банка…
— Давайте смотреть на факты. Сейчас в УРАЛСИБЕ, например, действуют программы с разными пакетами документов. Можно оформить кредит без залога по тарифу «3 документа» или «4 документа». А если подать заявку через наш сайт до 30 апреля, то в рамках акции будет специальная скидка – 2%. А насчет сбора документов – банк оценивает платежеспособность клиента, чтобы рассчитать кредитный лимит, уменьшить возможные риски. Надежный банк всегда открыт для клиента – все документы, отчетность, рейтинги, все это можно найти в официальных источниках в интернете. Клиент со своей стороны тоже должен быть открытым для банка: показать доход, выбрать нужный продукт.
В начале лучше всего воспользоваться сайтом банка и сделать предварительные расчеты самостоятельно. Например, есть наши online калькуляторы на сайте для расчета лимита кредитования, ставки и платежей по потребительскому, автокредитованию и ипотеке. Это приблизительный расчет, который даст вам возможность наглядно оценить, при какой сумме и сроке кредита выплаты будут максимально комфортными.
— А на что вообще стоит оформлять кредит?
— Я считаю, что мы должны не идти на поводу мимолетных желаний и веяний, а следовать принципам разумного потребления. Оформляйте кредиты на действительно важные вещи. Если вы работаете за компьютером, и его давно пора обновить – это веский повод для покупки в кредит. А вот если вам приглянулся некий модный гаджет, в котором нет очевидной практической пользы – это несерьезно. Автомобиль, квартира – крупные покупки, которые без участия банков доступны немногим, серьезный повод для обращения за кредитом. При этом я говорю о сознательной покупке по средствам.
— Татьяна Васильевна, какие можно использовать средства, чтобы снизить себе процентную ставку?
— В УРАЛСИБЕ ставка снижается для лояльных клиентов, например, для тех, кто получает зарплату на нашу карту, кто уже пользовался кредитами, кто имеет вклад в банке. Для таких клиентов есть индивидуальные предложения, бонусы, доверительные тарифы. Самый простой способ стать таким клиентом – открыть кредитную карту и использовать ее для небольших покупок. Благодаря льготному периоду можно возвращать истраченные средства без начисления процентов и иметь хорошую кредитную историю.
— Если выбирать между кредитной картой и потребительским кредитом – что лучше?
— Карта подходит для небольших покупок, в том случае, если вы хотите купить что-то сейчас, а в день следующей зарплаты полностью или наполовину погасить эту сумму. Или если покупка крупная, но вы можете вернуть эту сумму за 2-3 платежа. Карта всегда под рукой, ею удобно рассчитываться, можно получать бонусы на счет мобильного телефона, например с нашей Телефонной картой, или другие вознаграждения по кобрендинговым программам. Если ваша цель – автомобиль, значит, нужен специализированный автокредит. Ставка по нему ниже, могут действовать скидки от официальных дилеров, с которыми работает банк. Брать такой кредит стоит при покупке новой машины или допустим, подержанной, но иномарки в хорошем состоянии. Потребительское кредитование подходит тем, кто знает примерный размер требуемой суммы на конкретные траты, например, на ремонт, покупку гаража и другие цели. Есть еще потребительский кредит под залог имеющегося имущества. Он позволяет взять в долг довольно крупную сумму и незаменим, когда, к примеру, нет возможности оформить ипотеку.
— То есть, нужно рассматривать каждый раз индивидуально? Универсального кредита нет?
— Вы ведь спрашивали про выгоду. Это и есть самый рациональный и выгодный подход – использовать продукты банка, подстраивая их под свои цели.
