«Оплачиваем гражданам от 70% кредита любого банка РФ». «Избавим от проблем с банками, коллекторами, судебными приставами». «Избавим от долгов через суд». Возможно, вы уже сталкивались с подобного рода рекламой. Такие объявления можно встретить как в реальной жизни — на остановочных комплексах, в маршрутках, так и в соцсетях. Правдивы ли они? Попытаемся разобраться.
Россия столкнулась с новым социальным заболеванием — кредитомания. Если раньше кредит сложно было получить: требовались поручители, обеспечение, то в настоящее время процесс одобрения значительно упростился. Чтобы оформить кредит, необходимы всего два документа. В связи с этим потребителей охватила «кредитная лихорадка»: сотовые телефоны, поездки за границу, фото- и видеоаппаратура, ремонт, машины и квартиры — все оплачивается за счет заемных средств. Это привело к тому, что на одно домохозяйство приходится по два-четыре кредита, в финансовом выражении это 1/3, а иногда и 2/3 всех полученных доходов. Население любыми способами пытается избавиться от «кабалы», в том числе, и обращаясь в сомнительные финансовые структуры: «ДревПром», разные потребительские общества. Данные организации носят все признаки финансовых пирамид, обещая заемщикам заплатить сумму долга и проценты по кредиту. Стоимость такой услуги — 25-30 % от суммы долга. После заключения договора делается пару платежей в счет банка, а вот от дальнейшего исполнения кредитных обязательств данные компании отказываются, и заемщик остается с просроченной задолженностью перед банком и с испорченной кредитной историей.
Подобных организаций в настоящее время развелось большое количество и с различными программами для населения. Например, «Непосредственная власть народа», предлагает вообще не платить по кредитам, перенаправляя требования банков непосредственно в Минфин. Зарабатывают подобные организации на юридической поддержке и продаже своих бланков с госсимволикой. В результате люди остаются с просроченными долгами и штрафами по кредиту.
Помимо этого, данные услуги предоставляются и лицам без кредитной истории. Данные организации выдают липовые справки неработающим гражданам — опять же за комиссию в 25-30 % с обязательством, прописанным в договоре, погашать кредит. Соответственно, неработающий гражданин в последующем несет самостоятельно бремя оплаты по кредиту.
Данные компании предлагают «интересные» программы своим клиентам, например «Раздолжнитель» — программу финансового оздоровления и избавления от нецивилизованных нападок кредиторов. Данная программа состоит из двух самостоятельных услуг: «Абонемент должника» и «Вексельный займ».
Итак, что же такое «Абонемент должника»? «Клиент сможет попытаться расторгнуть через суд кабальные кредитные договоры или понудить к расторжению непосильных договоров кредитора и, как следствие, перевести обслуживание кредитных долгов на более экономически привлекательный внедоговорный порядок. Внедоговорным порядком оплаты долга является оплата задолженности в рамках мирового соглашения с кредитором или в рамках исполнительного производства», — говорится в описании данной услуги.
Простите, но каким образом физическое лицо может принудить банк не взыскивать платежи по кредиту? Допустим, вы одолжили деньги родственнику, а тот приходит и говорит: «Я решил простить тебе свои долги». Вас это устроило бы? По-моему, нет. Кстати, средняя стоимость подключения «Абонемента должника» — 20 тысяч рублей.
«Вексельный займ» — это финансовая услуга, оказываемая клиенту в целях предоставления ему в заем расчетно-финансового инструмента (векселя) в целях управления своей задолженностью. Полученную взаймы ценную бумагу клиент предоставляет судебному приставу для расчетов по исполнительному листу.
Пользователем программы «Раздолжнитель» может стать клиент, не имеющий в собственности иного имущества, кроме данных ценных бумаг. В рамках программы обслуживаются должники по необеспеченным кредитным договорам. Автокредиты, ипотечные и залоговые кредиты в рамках программы не обслуживаются. Здесь стоит обратить внимание на то, что программа «Раздолжнитель» не гарантирует, что банк добровольно примет вексель в счет оплаты долга. Следовательно, заемщик опять же рискует испортить свою кредитную историю, поскольку кредитор в период «оздоровления» клиента вносит в БКИ информацию о неплатежах. Как сказано в данной программе, она «является альтернативным методом персонального банкротства физического лица и инновационной формой урегулирования вопросов оплаты просроченной задолженности без нарушения прав человека. Сразу возникает вопрос — как эта программа увязывается с действующим законодательством?
Пользователю программы «Раздолжнитель» необходимо для своего «оздоровления» пользоваться платными финансово-юридическими консультациями. Что толкает людей на это — доверчивость, вера в чудеса или банальное стремление переложить свои проблемы на другого? Впрочем, неважно, что приводит людей в такие организации, как «ДревПром», главное — сейчас их всех объединяет одна проблема — вернуть деньги, отданные аантиколлекторам по сути ни за что. Самое странное в этой истории, что многие обманутые клиенты верят, что все наладится, и выплаты по их кредитам продолжатся.
Вообще же сам факт существования подобных организаций подрывает имидж банковского сообщества, которое и без того лихорадит от скандалов с отзывами лицензий.
Юлия Франц
