В сети можно найти много слухов о том, что в МФО работают мошенники и брать займы там опасно. Это не совсем соответствует действительности.

Оформлять займ онлайн или наличными в микрофинансовых организациях также безопасно, как и в банке: МФО действует в Украине согласно закону “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”. Такие организации имеют право осуществлять кредитование за счет собственных и привлеченных средств. 

Тем не менее в кредитных договорах МФО есть несколько ловушек. Далее в статье – о том, что они из себя представляют и как в них не попасть.

Ловушка №1: кредит всего под 1,7%, 1,8%... и так далее

Весь принцип работы МФО построен на завышенных процентах: в этих компаниях ссуды выдают клиентам, которые предоставляют только паспорт и ИНН. Сделать вывод о платежеспособности клиента на основании всего этих двух документов довольно сложно. 

Чтобы перестраховаться, микрофинансовые организации выдают займы под завышенные проценты: грубо говоря, вы выплачиваете и свой долг, и долг того, кто уклоняется от ответственности. 

Когда на сайте МФО пишут “кредит под 1,7%” – имеют в виду дневную ставку. В перерасчете на год ставка может достигать 600-700%.

Ловушка №2: акционный кредит под 0%

Понимая, что не все клиенты готовы платить огромные проценты, микрофинансовые организации создают программы лояльности для новых клиентов. Чаще всего это акция “первый кредит под 0%”. 

В таких акциях следует внимательно искать звездочку с уточнением правил: обычно под “0%” компания подразумевает “0,01%”. Это все еще очень выгодные условия, особенно для тех, кому срочно нужны деньги. В таком случае переплата по займу будет небольшой. Но, разумеется, бесплатно займ никто выдавать не будет.

Ловушка №3: выдаем кредиты всем

Есть мнение, что в микрофинансовых организациях выдают займы всем без разбору. Однако у МФО есть такая же скоринговая система клиентов, как и у банков. Хотя в ней и намного меньше параметров.

Микрофинансовые организации берут на себя риск выдавать займы клиентам с плохой кредитной историей и без официального места работы, но все чаще стали отказывать тем, у кого есть несколько открытых кредитов. Чтобы взять займ в МФО, вам нужно будет погасить предыдущие займы.

Ловушка №4: комиссии

За перечисление и снятие денег некоторые банки взимают комиссии. Это может быть фиксированная сумма или процент от нее. В среднем комиссия составляет 1-7%. Микрофинансовая организация комиссию не выплачивает, вам отправят ровно ту сумму, на которую вы оформили займ. Если у вас несколько карт, указывайте для выплаты ту, где предусмотрена наименьшая комиссия.

Ловушка №5: страхование

Перед тем, как взять займ онлайн, советует Finance, внимательно изучите договор: часто помимо выплаты процентов по займу там значится и платеж за страхование. Согласно страховому договору, МФО перечислит определенную сумму страховой компании за счет кредитных денег клиента. Вы также можете получить меньшую сумму, чем ту, на которую вы рассчитывали изначально, а возвращать придется полную стоимость займа.

Чтобы не попасться в ловушки, советуем тщательно читать условия договора и искать пункты со звездочкой возле всех “слишком выгодных” акционных предложений.

ООО «Файненс.юа», ЕГРПОУ 22929966. Адрес: Проспект Степана Бандеры, 13в, Киев, Украина. Прием заявок круглосуточно.

Сайт Finance.ua является информационной площадкой, позволяющей сэкономить время и силы на подбор финансовых продуктов, и не взимает с пользователей плату за пользование сервисом.